Перекази з картки обмежили: скільки можна відправити навіть рідним
Фінансовий моніторинг посилив контроль за транзакціями фізосіб: перекази клієнтів без офіційно підтверджених прибутків обмежені сумами від 50 000 до 100 000 грн на місяць навіть у разі перерахування коштів близьким родичам.
Про це повідомляє інтернет-видання «Телеграф», інформує Четверта студія.
Які місячні обмеження застосовують банківські установи
Банки орієнтуються на ризик-профіль власника рахунку та наявність документального підтвердження його заробітку, протидіючи використанню карток у підставних схемах і нелегальних переказах.
Згідно з умовами міжбанківського Меморандуму про прозорість платіжного ринку, діють такі пороги:
- клієнти з низьким та середнім ризиком — користувачам без підтвердженої довідками дохідної частини дозволено відправляти до 100 000 грн на місяць;
- група підвищеного ризику — для операцій за ризиковими профілями місячний обсяг урізано до 50 000 грн;
- охоплені інструменти — обмеження поширюються на карткові p2p-транзакції та на прямі відправлення за банківськими реквізитами IBAN;
- внутрішні операції — перекази між власними рахунками клієнта в межах однієї фінансової установи не підпадають під встановлені ліміти.
«Банківська спільнота ініціювала розробку уніфікованих підходів для протидії використанню платіжної інфраструктури в неправомірних цілях», — підкреслив президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.
Що загрожує в разі перевищення ліміту та як зняти бар'єри
Досягнення критичної суми не тягне за собою автоматичне накладення штрафу або моментальне блокування картки, проте подальші вихідні операції сервіс може відхилити.
Правила проходження контролю та підвищення лімітів:
- вимога звітності — якщо клієнт систематично відправляє кошти у великих розмірах, установа вимагає документи про легальність грошей (довідку про зарплату, підтвердження продажу активів, спадщину тощо);
- індивідуальний перегляд — після надання офіційних довідок служба комплаєнсу знімає стандартні рамки або підвищує суму відповідно до підтвердженого заробітку;
- винятки для «білих» доходів — ліміти не поширюються на клієнтів, чиї надходження від самого початку підтверджені офіційною заробітною платою;
- саморегулювання ринку — після завершення дії регуляторного обмеження НБУ на рівні 150 000 грн у квітні 2025 року банківські установи самостійно координують контроль через спільний ринковий регламент.